Para quem tem VGBL, é preciso informar os rendimentos recebidos no ano, dependendo da tabela (progressiva/regressiva), mas também é necessário declarar o saldo do plano na ficha de Bens e Direitos, mas sem informar eventuais contribuições”, afirma.
Plano VGBL com tabela de tributação Progressiva Compensável: É descontado 15% de IR apenas sobre os rendimentos correspondentes ao valor solicitado, com ajuste na Declaração Anual de Imposto de Renda do ano seguinte ao resgate, e com base na tabela vigente a época da declaração, podendo chegar até 12,5% adicionais.
Como declarar valor recebido como beneficiário de VGBL?
Em primeiro lugar, acesse o programa da Receita Federal e clique na ficha “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva”. Em seguida, clique em “Tipo de Rendimento”, escolha “12 — Outros”. Agora, informe se o plano VGBL pertence a você (titular) ou a um dependente, e insira o CNPJ e o nome da fonte pagadora.
Já as contribuições feitas em planos do tipo VGBL devem ser informadas na ficha de "Bens e Direitos", porque é considerado um seguro. Apenas o saldo deve ser declarado.
Como posso resgatar minha previdência privada sem pagar imposto?
Cópia simples do RG e CPF ou CNH; Cópia simples do comprovante de residência dos últimos 90 dias emitido por empresas privadas ou órgãos públicos, como por exemplo: conta de água, luz ou telefone do país de residência. Cópia do comprovante da condição de aposentado emitido pelo INSS ou Previdência Oficial.
Previdência VGBL: o que é e como funciona? | Mirna Borges
A VGBL tem tributação definitiva?
A tributação do VGBL é recolhida na fonte. Ou seja, o investidor não precisa se preocupar com essa parte, pois ao solicitar o resgate do plano previdenciário, o valor devido ao fisco será descontado automaticamente e ele receberá apenas o que tem direito.
Antes, vale lembrar que a tributação é o imposto obrigatório cobrado pelo governo. Combinado? Como você tem um plano VGBL, quando você for utilizar o dinheiro, a tributação será aplicada apenas sobre o rendimento da previdência e não sobre o saldo total.
Conclusão. A previdência VGBL é uma ótima opção de investimento, para os contribuintes que declaram o imposto de renda através da forma simplificada. Além disso, o plano VGBL é uma ótima alternativa para as pessoas que buscam organizar a sucessão patrimonial.
O VGBL funciona como um planejamento de aposentadoria ou renda extra no futuro. Ao contratar o plano, o investidor faz depósitos periódicos para montar uma espécie de poupança. Após um determinado período de aplicações, o dinheiro aplicado se transforma em recursos fixos e são devolvidos a você.
O Imposto retido na fonte em VGBL pode ser restituído?
Se o que foi pago no momento do resgate for maior que o devido, este valor vai ser restituído (devolvido); também pode ser necessário pagar imposto a mais se o valor estiver em faixa de IR maior. Para auxiliar no cálculo, a Receita Federal oferece em seu site o Simulador de Alíquotas Efetivas.
A sigla VGBL significa “Vida Gerador de Benefício Livre”. Este tipo de plano de previdência é direcionado para quem é isento ou declara o Imposto de Renda pelo modelo simplificado. Ele também é normalmente contratado no caso de pessoas que já usufruem do benefício fiscal disponível nos planos PGBL.
Quanto rende 100 mil na previdência privada? Com base em simulações, considerando fundos conservadores e moderados, R$ 100 mil na previdência privada renderiam aproximadamente R$ 12.450 em 12 meses (janeiro a dezembro de 2023).
Como usar a previdência privada para pagar menos Imposto de Renda?
Ao contribuir voluntariamente com R$ 12 mil para o seu plano de previdência privada, você poderá reduzir sua base de cálculo para R$ 88 mil. Isso significa que o Imposto de Renda será calculado sobre um valor menor, resultando em menos imposto a pagar. Em alguns casos, pode até receber uma restituição significativa.
De forma geral, para declarar o VGBL, você precisa ter em mãos documentos como Informe de Rendimentos, seus dados pessoais, como CPF, comprovante de óbito do titular (caso o VGBL tenha sido recebido por morte do titular) e documentação que comprove a relação de dependente com o falecido (caso aplicável).
Dessa forma, ele funciona como uma forma de adiantar o pagamento de impostos. Isso gera benefícios fiscais ao longo do ano para o investidor. Porém, a desvantagem é que, no momento do resgate, a alíquota do imposto incidirá sobre todo o montante acumulado, incluindo os rendimentos.
Com R$ 500 mil investidos, o rendimento mensal seria de cerca de R$ 2.500. Embora a poupança seja um investimento seguro e não sofra com a tributação do Imposto de Renda, ela tem um rendimento baixo em relação a outras opções de renda fixa. O CDB, por sua vez, pode pagar uma rentabilidade superior à da poupança.
As contribuições feitas para um plano PGBL podem ser abatidas do Imposto de Renda em até 12% da renda bruta tributável, caso o titular opte pela declaração completa e seja contribuinte do INSS. O VGBL, no entanto, não permite dedução do IR.
Vale a pena investir no VGBL? O VGBL é um plano de previdência privada, sendo dessa forma é indicado para investidores que queiram resultados no longo prazo. Para quem faz declaração completa do Imposto de Renda, o PGBL pode ser a melhor alternativa, devido aos benefícios tributários do plano.
O que fazer para não pagar tanto Imposto de Renda?
O que posso fazer para reduzir o Imposto de Renda? Para reduzir o Imposto de Renda, maximize suas deduções legais como despesas médicas, educação, contribuições à previdência privada (PGBL), pensão alimentícia por decisão judicial, doações elegíveis para incentivos fiscais, e declare dependentes quando aplicável.
Já no VGBL as contribuições não são deduzidas do Imposto de Renda anual. A incidência de imposto, em caso de resgate ou pagamento de renda, ocorrerá apenas sobre o rendimento das aplicações.
