Com um CDI médio projetado em 14,50% para 2025 e uma inflação anual de 5,7%, o juro real segue atrativo em torno de 8,8%, representando uma oportunidade de baixo risco com retornos ajustados à inflação.
A TAXA SELIC DE 13,25% ANUNCIADA PELO COPOM JÁ ESTÁ PRÓXIMA DA PROJEÇÃO FEITA PELA INSTITUIÇÃO FISCAL INDEPENDENTE, DO SENADO. A PREVISÃO É DE CONTINUIDADE NA ELEVAÇÃO DOS JUROS, QUE PODEM PASSAR DO ÍNDICE DE 14,25% ESTIMADO PELA IFI PARA O FINAL DE 2025.
As expectativas para a variação dos preços administrados dentro do IPCA em 2025 subiram de 4,48% para 4,52%, há 6 semanas. As projeções para 2026 passou de 4,00% para 4,10%. Para 2027, a estimativa subiu de 3,80% para 4,00%, enquanto para 2028, ficou estável 3,62%.
Entre as alternativas recomendadas estão títulos pós-fixados, como aqueles atrelados ao CDI e à Selic, além de opções indexadas ao IPCA, que protegem o poder de compra do investidor. Essas escolhas podem ser especialmente atrativas para quem deseja aproveitar o momento econômico sem dispensar a estabilidade.
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Quanto será o CDI para 2025?
A expectativa é de que o CDI e a Selic fiquem próximos de 15,00% ao ano até o final de 2025, o que torna esse ativo uma excelente opção para momentos de maior incerteza no mercado.
A projeção para 2025 passou de 5,60% para 5,65%, enquanto para 2026, a estimativa subiu de 4,35% para 4,40%. Por outro lado, a previsão para o dólar em 2025 caiu de R$ 6,00 para R$ 5,99, na primeira queda das projeções desde a primeira semana de janeiro de 2024.
Qual é a projeção da taxa Selic para os próximos 5 anos?
Em relação à taxa básica de juros, a Selic, o Boletim Focus manteve a projeção da semana passada de 15%, para 2025. Há quatro semanas a projeção era de 14%. Para 2026, a estimativa do mercado financeiro é que a Selic fique em 12%. Para 2026 e 2027, as projeções são de que a taxa fique em 10,25% e 10%, respectivamente.
Em relação às próximas reuniões, o Copom confirmou que elevará a Selic em um ponto percentual na reunião de março, mas não informou se as altas continuarão na reunião de maio, apenas que observará a inflação. Para o fim de 2025, a estimativa é que a taxa básica suba para 15% ao ano.
Qual a previsão do Itaú para a taxa Selic em 2025?
Itaú passa a ver Selic em 15,75% neste ano com pressão de câmbio e inflação. A taxa básica de juros, a Selic, deve fechar 2025 em 15,75%, de acordo com nova projeção do Itaú Unibanco.
Entre os dias 28 e 29 de janeiro de 2025, ocorreu a primeira reunião do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (Bacen), responsável por definir a Selic, a taxa básica de juros.
Quando as expectativas de inflação ficam acima da meta, dizemos que ela está “desancorada”, ou seja, distante do objetivo definido. Isso ajuda a justificar a projeção de juros altos, como os 15% esperados para 2025.
2. CDBs Prefixados. Os prefixados estão brilhando em 2025! Com a expectativa de mais altas na taxa Selic, esses CDBs estão pagando taxas maravilhosas, chegando a mais de 1% ao mês líquido.
Qual é a melhor opção para o curto prazo? No curto prazo, o CDB CDI tende a ser mais vantajoso, especialmente em um cenário de alta da taxa Selic, já que a taxa CDI acompanha diretamente esse movimento.
A moeda chegou a abrir 2025 em alta, tocando os R$ 6,22 ao longo do dia, mas acabou fechando a sessão desta quinta-feira (2) em queda de 0,22%, a R$ 6,1651 na venda. Ainda assim, especialistas avaliam que o câmbio deve permanecer acima de R$ 6 durante – pelo menos – o primeiro trimestre do ano.
Os analistas do mercado financeiro mantiveram em R$ 6,00 sua projeção mediana para a taxa de câmbio no fim de 2025 pela quinta semana seguida, a despeito da queda ocorrida na cotação do dólar desde meados do mês passado.
As medianas do relatório Focus para a cotação do dólar no fim de 2025 e 2026 permaneceram em R$ 6,00, pela quinta e quarta semanas consecutivas, respectivamente.
Antes do planejamento, uma pausa para comemorar o bom investimento: de 29 de outubro de 2018 – ano de lançamento – até o último dia 12, o Tesouro Selic 2025 rendeu 64,35% aos investidores.
Os maiores valores já registrados para a taxa Selic ocorreram durante o período de hiperinflação no Brasil, sendo que, em 2 de fevereiro de 1989, a taxa apurada foi de 3,626%, no dia e, em 26 de dezembro de 1989, a taxa composta nos 12 meses precedentes atingiu 115 334,03%.
Qual é a tendência da taxa Selic para os próximos meses?
O mercado projeta que a Selic vai superar o nível de 15% ao ano em meados de 2025. Caso a previsão se confirme, esse será o maior patamar alcançado pelos juros em quase 20 anos. De acordo com o Relatório Focus do Banco Central, divulgado em 24 de janeiro, a taxa estará em 15% no final de 2025.
Na Renda Variável, ações com bom desempenho, Fundos Imobiliários (FIIs) e BDRs são exemplos de investimentos que podem apresentar rendimentos superiores a 1% ao mês. Elas podem entregar uma rentabilidade tanto em valorização das cotações quanto em distribuição de proventos, como os dividendos.
A aplicação mais indicada para Longo e Longuíssimo prazo é o Tesouro IPCA+, essa aplicação acompanha a variação da inflação ao longo do tempo (inflação do período + uma taxa pré-fixada -varia de 4 à 5%a.a-).
