Uma modalidade vem ganhando a confiança dos brasileiros: o modelo fee based de investimentos, considerado o mais transparente modelo de cobrança e que garante maior rentabilidade para o cliente. Por isso, o passo mais sólido passa pela escolha da empresa que ficará responsável por conduzir o investimento.
O modelo fee-based oferece uma abordagem transparente e previsível para serviços financeiros. Você paga uma taxa fixa ou uma porcentagem dos ativos geridos, garantindo que os custos sejam claros desde o início, sem surpresas.
O fee fixo, ou fee based, é um modelo onde o assessor de investimentos cobra uma taxa percentual fixa sobre o valor dos investimentos que ele gerencia para o cliente. Esse percentual é anual, mas o valor é descontado mensalmente do patrimônio do cliente, com base no que foi acordado.
Já no modelo fee fixo, mais adotado internacionalmente, o assessor de investimentos recebe um pagamento fixo, sem a incidência de bônus ou comissões, o que garante mais transparência na relação com o cliente. A modalidade amplamente difundida no exterior vem ganhando relevância no mercado nacional.
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O que significa "fee fixo"?
Já no fee fixo, é feito uma cobrança fixa sobre a conta do cliente, normalmente, um percentual do patrimônio que ele tem na instituição financeira. Para alguns investidores, o fee fixo vale a pena, sendo uma alternativa de cobrança mais transparente e sem o conflito de interesses que o modelo de comissão gera.
Por outro lado, o modelo fee-based também apresenta desvantagens: Custos Fixos: Para alguns investidores, as taxas associadas ao modelo fee-based podem parecer elevadas, especialmente se seus ativos sob gestão forem significativamente altos. Isso pode tornar o serviço de consultoria financeira inacessível para alguns.
Você paga o valor referente ao pagamento dos assessores periodicamente, a cada 6 meses, por exemplo. Então se você tem R$ 200.000 em uma determinada corretora e o fee based é 0,3%, você embolsa R$ 60 por semestre.
Também conhecido como taxa única de administração, o modelo fee based conta com outra vantagem, que é a possibilidade de o administrador do patrimônio oferecer cashback aos investidores.
A definição do valor da hora de seus colaboradores deve ser realizada dividindo o salário mensal de seus funcionários pela quantidade de dias dos mês. Para a conta ser assertiva, leve em consideração apenas dias úteis visto que os demais terá ausência de produtividade.
O fee é uma forma utilizada por agências de viagens corporativas, as famosas TMCs (Travel Management Company), para cobrar por serviços e comissionar os prestadores de acordo com as vendas realizadas. Ou seja, as empresas pagam uma pequena taxa cada vez que solicitam à agência uma operação ou demanda de viagem.
A taxa fee é um valor extra que o cliente paga à agência de viagens em troca dos serviços e assistência fornecidos no processo de planejamento e reserva de viagens. Nesse sentido, se a sua empresa opta por contar com o serviço de uma agência, pode ter um aumento em seus custos.
Fee Based. Neste novo modelo da XP, o cliente em conjunto com o seu assessor autônomo define uma taxa fixa em percentual (que pode variar de 0,6% a 1% ao ano) calculada em base anual e cobrada mensalmente, incidente sobre a totalidade dos recursos custodiados junto à XP.
Commission-based ou “baseado em comissões” é um sistema de pagamento onde a remuneração de um profissional é baseada nas comissões que ele ganha por suas vendas ou serviços prestados. Esse modelo é comum em corretoras de investimentos, bancos e setores de vendas.
Como os corretores da XP investimentos ganham dinheiro?
Forma de remuneração da instituição pela Distribuição/Intermediação de Produtos de Investimentos: a remuneração da XP é feita no modelo de comissionamento por produto ou transação e a forma varia por tipo de produto ou transação, conforme detalhamento abaixo.
Existem diferentes tipos de salário, como o salário mínimo, salário base ou bruto, salário líquido, salário profissional e piso da categoria. Assim como existem outros tipos de remuneração, como a remuneração funcional, por habilidade, variável, participação em ações, comissões, premiações e salário indireto.
"Art. 457. Compreendem-se na remuneração do empregado, para todos os efeitos legais, além do salário devido e pago diretamente pelo empregador como contra-prestação do serviço, as gorjetas que receber.
A remuneração é mais ampla que o salário e contempla todos os valores que o colaborador recebe em função do seu trabalho ao longo de determinado período. Ela é a soma de salário e benefícios extras, como adicional noturno, adicional de insalubridade, horas extras, comissões e outros.
No caso do fee fixo, a corretora cobra uma taxa com base no patrimônio do investidor. Como contrapartida, o investidor recebe de volta as comissões pagas ao assessor. Essa comissão pode ser repassada na forma de cashback, ou o cliente pode ter acesso a ativos de renda fixa com taxas de retorno mais atrativas.
Basicamente, o fee mensal diz respeito a uma mensalidade paga pela empresa contratante para que a agência preste determinados serviços por um tempo acordado entre as partes. No entanto, precificar o fee mensal de maneira assertiva é um desafio para as agências.
Qual é o valor da taxa Fee Fixo? Para clientes com até R$ um milhão investidos na XP, o valor é de 0,75% ao ano. Para quem tem mais de um milhão aplicados na XP, a taxa é de 0,65% ao ano.
Fee based: como esse modelo funciona? O modelo fee based nos investimentos se baseia na cobrança baseada em uma taxa fixa, acordada entre o cliente e o profissional de investimentos. Normalmente, essa taxa incide sobre todo o patrimônio investido.
As obrigações impostas pela Resolução CVM 179, publicada em fevereiro de 2023, entraram em vigor no início do último mês de novembro. A normativa estabelece novas obrigações para as assessorias de investimento, especialmente no que diz respeito à transparência sobre sua remuneração.
Quais são as vantagens e desvantagens do modelo cascata?
O Modelo Cascata possui desvantagens, seja no desenvolvimento do projeto ou em seu ciclo de vida. A principal, no entanto, é que ele não admite erros e, principalmente, mudanças. Não há maneiras de se testar e liberdade para criar em seu processo. Basta um detalhe desandar e deve-se fazer tudo de novo.
