A taxa Selic hoje está em 13,25% ao ano. Ela foi decidida no dia 29 de janeiro de 2025 e representa um aumento em relação à reunião de dezembro de 2024, quando os juros estavam em 12,25% ao ano.
Atualmente, a expectativa é de que a Selic termine o ano de 2025 em 15%, como citamos acima. Essas projeções levam em conta vários fatores, como a cotação do dólar, estimada em R$ 6 para 2025, e a inflação, medida pelo IPCA. De acordo com o Boletim Focus de 20/01, a inflação esperada para 2025 é de 5,08%.
Então, para quem quer saber quanto rende R$100 mil no Tesouro Selic, o rendimento é R$13.250 anuais ou R$1.104,17 por mês, a descontar o Imposto de Renda e não considerando os juros compostos. Além do rendimento da Selic, o Tesouro Nacional também oferece uma pequena taxa de remuneração para os títulos.
A Taxa Selic hoje está em 13,25%, valor fixado após a última reunião do Copom em 29 de janeiro – sendo o quarto aumento consecutivo. Em dezembro, o Copom aumentou a taxa de 11,25% para 12,25%.
Quanto rendem R$ 1.000 com a Selic a 13,25% ao ano
O cálculo foi feito com auxílio do buscador de investimentos Yubb considerando uma taxa Selic fixa em 13,25% ao ano. O cálculo considera taxa de 20% de Imposto de Renda nos investimentos tributados (Tesouro Selic e CDBs).
URGENTE: TAXA SELIC EM 13,25% | OS FIIS VÃO DESPENCAR?
Quanto rende R$ 5.000 na poupança da Caixa por mês?
Rendimento bruto: R$ 50 (1% de R$ 5.000). Rendimento líquido: Após o desconto do IR (15% para prazos acima de 2 anos), o retorno líquido seria de R$ 42,50 por mês.
Com a Selic a 12,25% ao ano, um investimento inicial de R$ 10 mil rende aproximadamente R$ 77,12 líquidos em um mês e cerca de R$ 977,15 líquidos ao final de um ano, dependendo do imposto de renda aplicado.
Se você investir R$ 200 mil no Tesouro Prefixado 2027, com uma rentabilidade de 11,67% ao ano, seu resgate será de aproximadamente R$ 201.395,18 após 1 mês de aplicação, ou seja, um ganho de R$ 1.395,18, já descontado o imposto de renda.
Hoje, considerando a taxa Selic em 13,25% ao ano e o CDI em torno de 13,15% ao ano, o rendimento de R$ 400 mil em uma aplicação de 100% do CDI seria: Rendimento anual: 0,1315 × 400.000 = R$ 42.600. Rendimento mensal: retorno anual ÷ 12 = R$ 3.550.
Segundo o Boletim Focus do Banco Central, a projeção é que a Selic termine 2025 em 15%. Já a previsão para o fim de 2026 é de 12,50%. A taxa Selic é o principal instrumento do Banco Central no controle da inflação.
Economia deve crescer 2,5% em 2025 e acomodar inflação, diz Haddad. O ministro da Fazenda, Fernando Haddad, sinalizou que a economia brasileira deve desacelerar seu crescimento em 2025 a 2,5%.
Dizemos que a Selic alta “costuma” ser favorável à renda fixa por uma razão. Se os juros estiverem altos, mas a inflação também, a chamada rentabilidade real será pequena. Ela representa o retorno obtido com uma aplicação, descontada a inflação. É, na prática, quanto o investidor ganha de fato.
Embora o último Boletim Focus do Banco Central projete que a Selic deva fechar 2021 no patamar de 7% ao ano, Vieira descarta que o Brasil volte a superar os 9%. “Isso não existe mais no Brasil e é pelo menos um ponto positivo”, afirma. Para o economista da Infinity Asset, o máximo esperado são juros de 8% ao ano.
Para 2025, os bancos estimam que a economia cresça 2,02% – em 2023, ela cresceu 3,2% e, nos últimos 12 meses, 4%. Também estimam uma inflação de 4,99% ao final do ano, ou seja, acima da meta de até 4,5% estabelecida para o índice; e ainda uma taxa básica de juros de 15% ao ano em dezembro – hoje, ela está em 12,25%.
Com uma taxa Selic em 13,25% a.a e uma taxa do CDI em 13,15% a.a, R$ 100 mil rendem R$13.250 em 12 meses com a Selic e R$13.150 com o CDI. A 100% do CDI, sem considerar os descontos do Imposto de Renda e da inflação, que variam conforme o prazo do investimento.
A taxa CDI geralmente fica ligeiramente abaixo da Selic, já que é destinada a equilibrar os empréstimos diários entre bancos. Isso significa que a Selic sempre rende mais? Não necessariamente. Existem investimentos que oferecem rendimentos acima de 100% do CDI, podendo superar a rentabilidade da Selic.
Até 180 dias: 22,50% dos rendimentos. De 181 a 360 dias: 20% dos rendimentos. De 361 a 720 dias: 17,50% dos rendimentos. Acima de 720 dias: 15% dos rendimentos.
Um cliente do Nubank que deixar R$ 1 milhão rendendo na conta do Nubank ou na Caixinha Reserva de Emergência, por um prazo de um ano, verá o dinheiro render até R$ 105.200 – já descontado o Imposto de Renda. Já na poupança, o mesmo R$ 1 milhão aplicado por um ano teria um rendimento de aproximadamente R$ 69.700.
Quanto tenho que investir para ter uma Renda mensal de 2 mil?
Para garantir uma renda passiva de R$ 2 mil por mês, é necessário acumular cerca de R$ 230 mil, considerando impostos. Com um planejamento financeiro estruturado, aportes regulares e escolhas de investimentos alinhadas ao seu perfil, você pode alcançar esse objetivo.
