Seus juros podem variar entre 1,22% e 6,27% ao mês. Bom, não é? Isso acontece porque o consignado tem suas parcelas descontadas diretamente do seu salário, então é quase um empréstimo com garantia.
A tarifa deverá ser descontada dos juros a serem pagos se o cliente entrar no cheque especial. Por exemplo, quem tem um limite de R$ 1.000,00 poderá pagar 0,25% de taxa sobre o limite de R$ 500 — já que até R$ 500,00 há isenção. Isso vai dar R$ 15 ao ano.
A taxa média dos bancos pesquisados foi de 7,96% ao mês.
Importante ressaltar que, o Banco Central do Brasil, por meio da Resolução nº 4.765, de 27 de novembro de 2019, limitou a cobrança da taxa de juros do cheque especial para pessoa física em 8% (oito por cento) ao mês.
E, como em qualquer empréstimo, há cobranças para o uso desse montante. Se você tem 200 reais em sua conta-corrente e paga um boleto de 250 reais, por exemplo, vai usar 50 reais do valor disponível do seu cheque especial. Essa quantia deverá ser devolvida com juros, assim que entrar algum dinheiro na conta.
O que é mais vantajoso cheque especial ou empréstimo? O juros do cheque especial pode chegar a 167,11% a.a., enquanto as taxas de juros do empréstimo com garantia Creditas são: Empréstimo com garantia de veículo: 19,42% a.a.
Quando são cobrados os juros do uso do cheque especial? | Cíntia Senna
Como calcular juros de 1000 reais?
Para calcular os juros, multiplique o valor principal pela taxa de juros e pelo período de tempo. No exemplo mencionado, os juros simples seriam: R$1.000 (valor principal) x 0,02 (taxa de juros) x 3 (período de tempo) = R$60.
Qual juros é maior, cartão de crédito ou cheque especial?
Na média, os juros do cartão de crédito são de 182% ao ano quando o pagamento da fatura é parcelado. No crédito rotativo, o percentual pode chegar a 411% ao ano. No cheque especial, os juros são de 132% ao ano, em média. As informações são do próprio Banco Central.
Sim. São considerados os sábados, domingos e feriados no cômputo dos dias de isenção dos juros bem como poderão ser os dias de utilização do limite consecutivos ou alternados. Como fica o IOF? O IOF sempre será cobrado do cliente, independentemente da utilização do Limite Especial da Conta ser inferior a 10 dias.
Aplique os valores pertinentes na fórmula "Juros = Valor do boleto x Taxa de juros x Tempo em dias". Se os juros indicados no boleto for mensal e o atraso for de apenas alguns dias, divida o valor por 30 para encontrar os juros diários.
Você deve primeiro encontrar a taxa de juros mensal que o banco informa; Em seguida, multiplique essa taxa pelo valor do cheque especial utilizado. Por exemplo, se a taxa mensal for de 10% e você gastar R$ 1.000,00, o cálculo dos juros seria de 1.000 x 0,10 = R$ 100,00.
Veja o exemplo: Supomos que você usou R$800 do cheque especial em um período de 15 dias. A taxa de juros do seu banco é de 8% ao mês e o mês possui 20 dias úteis. Com essas informações o cálculo será: R$ 800,00 x 15 x 0,40% = R$ 48,00 de juros.
Ainda que as taxas e a cobrança de juros sejam mensais, o cálculo é feito diariamente. Um exemplo: se o seu banco cobra 7% ao mês no cheque especial, será aplicada uma taxa diária de 0,23% sobre o valor que você utilizou (saldo devedor). Ou seja, o valor aumenta um pouquinho a cada dia.
Algumas mudanças nos juros de cheque especial foram anunciadas. A taxa dos bancos será reduzida e passa a ter um limite máximo de 8% ao mês. Essa é considerada uma boa redução, já que a média anterior dos bancos era de 12%. Vale lembrar que isso equivale a uma taxa de juros de 150% ao ano.
O maior risco do cheque especial está na sua taxa de juros, que é uma das mais altas entre as opções de crédito disponíveis no mercado. Isso ocorre porque o banco disponibiliza o limite automaticamente, sem exigir garantias ou análise detalhada da sua situação financeira.
Quanto tempo eu tenho para pagar o cheque especial?
Para quem usar mais de 15% do limite do cheque especial durante 30 dias seguidos, com mais de R$200, o banco deverá oferecer uma alternativa de parcelamento mais barata. Essa oferta deve ser feita até cinco dias úteis depois que o banco constatar a situação.
Os juros por atraso são de 1% pro rata (o que corresponde a 0,033% ao dia). Isso quer dizer que, a cada 30 dias ou um mês, soma-se, no máximo, 1% do valor total do boleto ao que deveria ser pago a princípio. Esse valor é acrescido proporcionalmente ao número de dias em atraso.
O que acontece se usar o cheque especial todo mês?
Os juros são cobrados apenas sobre o valor utilizado e pelo período em que você usou o Cheque Especial. Se você utilizou R$ 100 por 10 dias, os juros serão calculados proporcionalmente a esses 10 dias.
Você não será cobrado de nenhuma tarifa pelo Cheque Especial. A taxa de juros remuneratórios cobrada em caso de utilizado é no máximo de 8% a.m. e além disso, você pode reduzir o seu limite ou cancelar a qualquer momento.
2 - Tente fazer uma negociação. À medida que a dívida do cheque especial vai envelhecendo, ela fica mais cara. Uma forma de tentar quitá-la e pagar menos juros é recorrer à negociação do débito. Entre em contato com a instituição financeira e converse sobre a possibilidade de conseguir juros menores.
Exemplo. Vamos supor que seu banco cobra uma taxa de juros anual de 120% para o cheque especial, e você utilizou R$ 1.000 do limite por 90 dias. Nesse caso, para calcular, basta seguir este passo a passo: Converta a taxa anual para diária: 120% ÷ 365 ≈ 0,3288% (0,003288 em formato decimal);
O cheque especial é um empréstimo e deve ser considerado como tal", diz. Ela orienta que, antes de utilizar, o cliente também verifique as taxas e o prazo para as cobranças, já que há bancos que oferecem alguns dias sem juros.
Isto é, caso a necessidade seja por um crédito rápido e de baixo valor, o cheque especial pode ser uma solução prática, apesar das altas taxas de juros. No entanto, para valores mais elevados e prazos de pagamento mais longos, o empréstimo pessoal é a escolha mais econômica e financeiramente saudável.
