LCI: investimento seguro e rentável a partir de R$ 50,00. Investir em LCI - Letra de Crédito Imobiliário é apoiar operações de crédito imobiliário financiados pelo Inter, com isenção de Imposto de Renda e garantia do FGC.
O que significa um rendimento de 100% do CDI? Já uma LCA ou LCI de R$ 1.000,00 que renda 100% do CDI, após 1 ano, renderia 10,4% ao ano, ou 0,83% ao mês. O resultado depois de um ano seria de R$ 1.104.
A rentabilidade de uma LCI é potencialmente maior do que a da Poupança, afinal, esse título costuma estar atrelado a indicadores financeiros, como o CDI. Além disso, as LCIs são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que aumenta o ganho líquido para o investidor.
Considerando uma aplicação de R$100.000,00 em outubro de 2024, com prazo de vencimento de 365 dias, a LCI possui uma taxa de rentabilidade de 90% do CDI, enquanto o CDB possui uma taxa de 100,75% do CDI.
🔴 LCI e LCA: Rentabilidade, Segurança e Isenção de IR! (Letras de Crédito Imobiliário)
Qual a desvantagem da LCI?
As LCIs tem como vantagens a isenção do Imposto de Renda e o baixo risco por causa da proteção do FGC. Como desvantagens, podemos mencionar a aplicação mínima e o prazo de resgate, que podem ser altos em alguns casos.
Quem investe em LCI precisa declarar Imposto de Renda?
Como declarar LCI e LCA no IR? Para LCI e LCA, na ficha "Bens e Direitos", selecione o grupo 4, de "Aplicações e Investimentos", e então o código 3, para "Títulos isentos de tributação". Isso serve para LCI, LCA, CRI, CRA, LIG (Letra Imobiliária Garantida), Debêntures de Infraestrutura e outros.
CDB: boa opção para liquidez diária ou para quem aceita aguardar até o vencimento. LCI e LCA: indicadas para quem busca isenção de IR, mas com menor liquidez. Para prazos mais longos e rentabilidade isenta de IR, LCI e LCA podem ser mais vantajosas.
Do ponto de vista do investidor, não há diferença entre investir em LCI ou LCA – o que muda é o lastro do papel. As letras de crédito imobiliário, por exemplo, são lastreadas na carteira de empréstimos relacionados ao setor imobiliário mantida pelas instituições emissoras.
LCI Porquinho 1080 Dias: com uma rentabilidade que pode equivaler a até 114,12% do CDI, esta opção é mais vantajosa para quem está disposto a investir por um prazo mais longo (lembrando que o tempo mínimo de permanência para essa modalidade é de 360 dias).
A LCI possui uma carência legal de 275 dias e, após esse prazo, passa a ter liquidez diária, caso não tenha sido negociada uma condição de carência maior. Os resgates podem ser parciais ou totais, desde que mantido o saldo mínimo da aplicação.
Recentemente, o Conselho Monetário Nacional (CMN) alterou a carência mínima das letras de crédito, que era de 90 dias. No caso das LCIs, o prazo mínimo para resgate passou a ser de 12 meses, e das LCAs, de nove meses.
É crucial compreender que LCI e LCA são títulos de baixo risco. No entanto, o maior risco está relacionado à instituição financeira emissora, que é responsável por pagar o investidor e pode enfrentar dificuldades financeiras.
A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) é um dos investimentos isentos de IR. Isso porque o Governo quer incentivar as pessoas a investirem nesse título, uma vez que os recursos aplicados nesses ativos beneficiam o mercado imobiliário –um dos que mais empregam no país.
Ao investir em LCA e LCI você não paga nada de Imposto de Renda pois são aplicações que financiam a expansão da infraestrutura no país, logo, incentivam a economia. Por isso, o governo isenta esses investimentos de impostos.
Investir em LCI é arriscado? Investir em LCI é bastante seguro. Como outros títulos de Renda Fixa, as Letras de Crédito Imobiliário possuem um ótimo mecanismo de proteção: o FGC. O Fundo Garantidor de Créditos, como é chamado, é uma instituição sem fins lucrativos que existe para proteger o investidor.
A principal desvantagem das LCIs é a falta de liquidez: caso você precise resgatar o dinheiro antes do dia de vencimento, não terá o seu rendimento garantido e pode ainda sofrer descontos no valor investido, dependendo do tempo de aplicação. A rentabilidade costuma ficar abaixo de 100% do CDI.
"Se o investidor não precisa do dinheiro no curto prazo, e a ideia é maximizar retorno, as LCIs e LCAs podem valer mais a pena devido à isenção de IR", comenta. "No entanto, se há necessidade de liquidez e maior flexibilidade, um CDB com liquidez diária ou o Tesouro Selic são opções melhores, mesmo com tributação."
Você pode investir em LCIs emitidas pelo próprio Itaú ou ainda por outras instituições. A Itaú Corretora oferece opções de outras instituições financeiras.
Qual o melhor investimento hoje na Caixa Econômica Federal?
Entre os melhores fundos para caixa, também está o Trend Pós-Fixado FIRF Simples, da XP Investimentos. O fundo investe no mínimo 95% do patrimônio líquido em ativos de renda fixa, sobretudo em títulos públicos do Tesouro Direto. Nesse fundo, a taxa de administração é de 0,15%.
Sua aplicação em LCI ou LCA pode ser resgatada antes do vencimento, somente se estiver disponível para negociação no mercado secundário. Se houver esta disponibilidade, ao selecionar o seu investimento, o botão "resgate" estará habilitado e mostrará as condições para o resgate antecipado.
