Se você preenche o formulário completo do IR e se interessa pelos benefícios fiscais, a melhor alternativa é o PGBL. No entanto, caso o formulário preenchido do IR não for completo e você deseja uma tributação favorável sobre seus rendimentos, a melhor opção é a VGBL.
Podemos considerar que o PGBL é realmente vantajoso para quem reinveste os valores economizados em impostos anualmente. Se pensarmos no poder dos juros compostos, com os anos, esses investimentos crescerão a ponto de compensar o imposto maior cobrado no resgate.
Com base em simulações, considerando fundos conservadores e moderados, R$ 100 mil na previdência privada renderiam aproximadamente R$ 12.450 em 12 meses (janeiro a dezembro de 2023). A previdência privada é um investimento de longo prazo que pode complementar a renda do INSS.
O Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) é indicado para os investidores que optam pela declaração do imposto de renda no modelo completo e que contribuam para algum regime de previdência pública. Assim, é possível deduzir os aportes em planos dessa modalidade até o limite de 12% da renda anual tributável.
COMO ESCOLHER UMA PREVIDÊNCIA PRIVADA? | PGBL ou VGBL; Regressiva ou Progressiva; Resgate ou Renda
Para quem é indicado o VGBL?
A sigla VGBL significa “Vida Gerador de Benefício Livre”. Este tipo de plano de previdência é direcionado para quem é isento ou declara o Imposto de Renda pelo modelo simplificado. Ele também é normalmente contratado no caso de pessoas que já usufruem do benefício fiscal disponível nos planos PGBL.
O plano de previdência PGBL é indicado para quem faz a declaração completa de IR, porque permite deduzir uma parte da base de cálculo do imposto a pagar, afirma Sharon Halpern, sócia e private banker da Blackbird Investimentos.
Conclusão. A previdência VGBL é uma ótima opção de investimento, para os contribuintes que declaram o imposto de renda através da forma simplificada. Além disso, o plano VGBL é uma ótima alternativa para as pessoas que buscam organizar a sucessão patrimonial.
Quantos anos tem que pagar a previdência privada para se aposentar?
A duração do investimento em uma previdência privada, segundo os especialistas do mercado financeiro, deve ser de pelo menos 8 anos, de tal forma que, ao eleger uma previdência que esteja mais alinhada com seu perfil de investidor e seu custo de vida, você deve ter em mente que deve ficar 8 anos fazendo aportes para ...
Para quem tem VGBL, é preciso informar os rendimentos recebidos no ano, dependendo da tabela (progressiva/regressiva), mas também é necessário declarar o saldo do plano na ficha de Bens e Direitos, mas sem informar eventuais contribuições”, afirma.
Porque a previdência privada não entra no inventário?
A previdência privada entra no inventário? Os planos de previdência privada, como o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), geralmente não integram o inventário porque são considerados produtos de natureza securitária, semelhantes a seguros de vida.
O portador de moléstia grave terá isenção da cobrança do Imposto de Renda na fonte, apenas para os planos PGBL e/ou Renda Garantida (Tradicional), conforme previsto pela Receita Federal (Solução de Consulta nº 6.002 de 26 de fevereiro de 2021).
Dessa forma, ele funciona como uma forma de adiantar o pagamento de impostos. Isso gera benefícios fiscais ao longo do ano para o investidor. Porém, a desvantagem é que, no momento do resgate, a alíquota do imposto incidirá sobre todo o montante acumulado, incluindo os rendimentos.
De modo geral, existe um prazo de carência a ser cumprido. Ele é de 60 dias ou mais. Sendo assim, basta aguardar esse período após o início das contribuições e você poderá fazer o resgate.
Com relação ao VGBL, o relator explicou que, com a morte do titular, os beneficiários têm um “direito próprio decorrente de contrato”, e não um direito de transferência do patrimônio do falecido (tributada pelo ITCMD).
A principal desvantagem do PGBL é que, no momento do resgate, a cobrança do imposto de renda recai sobre o valor total (rendimentos + capital investido). Entretanto, ainda assim o investimento é vantajoso. Afinal, o investidor iria pagar uma alíquota de 27,5% de imposto sobre esse valor que foi aportado no PGBL.
Qual tipo de previdência privada desconta no Imposto?
Qual tipo de previdência privada é dedutível do Imposto de Renda? A dedução fiscal permite reduzir a base de cálculo do Imposto de Renda. No contexto da previdência privada: As contribuições para planos PGBL podem ser deduzidas da base de cálculo do IR, até o limite de 12% da renda bruta anual tributável.
Plano VGBL com tabela de tributação Progressiva Compensável: É descontado 15% de IR apenas sobre os rendimentos correspondentes ao valor solicitado, com ajuste na Declaração Anual de Imposto de Renda do ano seguinte ao resgate, e com base na tabela vigente a época da declaração, podendo chegar até 12,5% adicionais.
