O índice considera três indicadores em sua composição: INCC, responsável por medir os preços no ramo da construção civil; IPA-M, índice que acompanha os preços no atacado; IPC, que calcula os preços ao consumidor.
O cálculo parte de um levantamento mensal realizado pelo IBGE, em 13 áreas urbanas do País, com aproximadamente 430 mil preços aplicados em 30 mil locais. Esses preços são comparados com o mês anterior, resultando em um único valor que reflete a variação geral de preços ao consumidor no período.
A população objetivo do IPCA é representada pelas famílias residentes em áreas urbanas com rendimento familiar monetário compreendido entre 1 e 40 salários mínimos mensais, quaisquer que sejam as fontes de rendimento.
O (IPCA) Índice de Preços ao Consumidor Amplo é um indicador que mexe diretamente com o bolso do investidor. Além de medir como está a variação do custo de vida, ele é considerado o índice da inflação oficial do país e também mexe com a taxa de juros e investimentos.
No Brasil, a meta para a inflação é definida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e cabe ao Banco Central (BC) adotar as medidas necessárias para alcançá-la. O índice de preços utilizado é o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), calculado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE).
Um calcula os preços ao consumidor; o outro, os preços pagos pelo produtor. Veja. Resposta curta: o IPCA mede os preços ao consumidor final; o IGP-M, aqueles que o produtor paga por seus insumos. Um IGP-M alto hoje normalmente significa um IPCA maior amanhã – e vice-versa.
A Selic por exemplo é a taxa usada pelo Banco Central para incentivar os investimentos e controlar a inflação, enquanto o IPCA é quem fornece as informações sobre a oscilação dos preços na economia real, que serão usados para definir se a Selic deve subir, descer ou se manter estável.
Como é calculado? Para o cálculo, utilizamos o percentual acumulado dos últimos 12 meses. Por exemplo, se o aniversário do contrato é o mês novembro de 2022, utilizamos o acumulado mensal de novembro de 2021 a outubro 2022. O percentual disso é o índice de reajuste.
Para mensurar a variação de preços da cesta de consumo da população assalariada com mais baixo rendimento, o IBGE extrai informações dos seguintes grupos:
O Tesouro Direto Selic é muito recomendado para objetivos de curto prazo, enquanto o IPCA, que é um híbrido indexado à inflação, é mais indicado para o longo prazo. Isso acontece porque o Tesouro Selic tem liquidez diária e sua rentabilidade segue o CDI.
Ao ser respaldado pelo Tesouro Nacional e garantido pelo Governo Federal, o Tesouro Selic, assim como outros títulos públicos, é considerado o investimento mais seguro do mercado. A solidez permite construir carteiras de investimentos com riscos equilibrados, oferecendo preservação de capital.
O Tesouro IPCA+, reforça Carlos Castro, é para o longo prazo. “Esse título deve compor a carteira da aposentadoria. No curto prazo, se o IPCA ficar em 5%, mais os 5% de juro do Tesouro IPCA, nós estamos falando de 10%, que é inferior ao Tesouro Selic”, destaca ele.
O IPCA é o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, e também é calculado pelo IBGE. Mas se os benefícios da Previ fossem reajustados pelo IPCA, os valores seriam maiores? Se esse cálculo levasse em consideração o mês de janeiro de 2024, o INPC seria maior, já que o índice fechou o mês em 0,57% e o IPCA em 0,42%.
Inflação é o nome dado ao aumento dos preços de produtos e serviços. Ela é calculada pelos índices de preços, comumente chamados de índices de inflação. O IBGE produz dois dos mais importantes índices de preços: o IPCA, considerado o oficial pelo governo federal, e o INPC.
Em geral, os índices de correção monetária mais utilizados são a TR, o INPC e o IPCA-E, ainda assim são utilizados de forma inadequada em muitas ocasiões.
O IPCA é calculado mensalmente pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) nas regiões metropolitanas de São Paulo, Rio de Janeiro, Belo Horizonte, Porto Alegre, Curitiba, Salvador, Recife, Fortaleza, Belém e Vitória, bem como de Goiânia, Campo Grande, Rio Branco, São Luís, Aracaju e Brasília.
O IPCA é um dos índices de inflação mais tradicionais e importantes do Brasil. Criado em 1979, o indicador tem uma razão de existência simples: medir a variação dos preços de um conjunto de produtos e serviços vendidos no varejo e consumidos pelas famílias brasileiras.
De acordo com dados oficiais do IBGE, o IPCA do mês de referência (março de 2024) foi de 0,16%. No ano de 2024, em março, o IPCA acumulado dos últimos doze meses foi de 3,93%.
O CDI, por sua vez, é uma referência comum para investimentos de curto e médio prazo. Já o IPCA, índice de inflação, é essencial para proteger o poder de compra dos investidores, sendo incorporado em títulos que oferecem ganhos reais.
Já no CDB pré-fixado, para o investimento ter uma rentabilidade real, ela deve ser maior que o IPCA no período final. Por exemplo, se sua aplicação rende 5% ao ano e a inflação for de 3%, há um ganho de 2%. Já, se na mesma hipótese, a inflação for de 7%, há uma perda de 2%.
As variações do IPCA tem impacto direto no bolso da população. Quando o índice está alto, significa que o dinheiro perdeu o valor. Ou seja, o preço das coisas está aumentando, mas o seu salário segue o mesmo. Você não consegue comprar os mesmos itens do mês anterior pelo mesmo preço.
Os investimentos de Renda Fixa mais procurados são os títulos do Tesouro Direto, CDBs, debêntures, Fundos de Renda Fixa, LCIs, LCAs, CRIs, CRAs e as carteiras digitais remuneradas.
